YATIRIM SİGORTALARI VE GARANTİ FONLARI DESTEKLERİ

Değerli KOBİ yöneticileri ve yatırımcılar,

Büyük ölçekli bir yatırım, KOBİ'nin geleceğini belirler. Ancak inşaatın durması, makine teslimatının gecikmesi, proje maliyetlerinin öngörülenin üzerine çıkması veya en önemlisi, kullanılan krediye karşılık bankanın istediği teminat mektubunu verememek gibi riskler, yatırımı tehlikeye atar.

Devlet, KOBİ'lerin bu riskleri yönetmesini ve bankalardan daha kolay kredi kullanmasını sağlamak için Kredi Garanti Fonu (KGF) aracılığıyla teminat sağlamakta ve Sigorta Destekleri ile proje risklerini hafifletmektedir.

ATD Danışmanlık olarak biz, KOBİ'nizin büyük yatırımları için bankalardan kullanacağı kredilerde KGF kefaletine başvurarak teminat sorununu çözüyor; ayrıca inşaat ve montaj gibi riskli süreçlerde gerekli olan sigorta primlerinin desteklenmesi için yol haritası sunuyoruz.

1. KGF Kefaleti ve Teminat Desteği Neden Hayati Önemdedir?

KGF, KOBİ'lerin finansmana erişimindeki en büyük engeli (teminat yetersizliğini) ortadan kaldırır.

• Teminat Sorununun Çözümü: Bankalar, kredi karşılığında nakit veya gayrimenkul ipoteği ister. KOBİ'ler genellikle bu teminatları sağlayamaz. KGF, bankaya %75'e varan oranda kefalet vererek bu teminat açığını kapatır.

• Daha Uygun Kredi Şartları: KGF kefaleti altındaki krediler, bankalar için risk düşük olduğu için, KOBİ'lere daha uygun faiz oranları ve daha uzun vadelerle sunulabilir.

• Özel Programlar: KGF, dönemsel olarak "İhracat Kredileri", "Yatırım Kredileri" veya "Deprem Bölgesi Kredileri" gibi tematik destek programları açar.

2. KOBİ'lerin Faydalandığı Başlıca Destek Programları

1. Kredi Garanti Fonu (KGF) Kapsamındaki Kefaletler

KOBİ'lerin bankalardan kullandığı yatırım ve işletme kredilerinde en büyük güvenceyi sağlar.

• Kapsam: Bankalardan kullanılan, Yatırım Teşvik Belgesi kapsamındaki makine alımı, inşaat veya işletme sermayesi amaçlı krediler.

• Avantajı: KGF kefalet limiti, KOBİ'nin ihtiyacına ve dönemsel programlara göre belirlenir ve kefalet karşılığında KOBİ'den alınan komisyon ücreti piyasa ortalamasının altında tutulur.

2. KOSGEB Faiz Desteği ile KGF Entegrasyonu

KGF kefaleti ile kullanılan kredilerin faiz yükünün bir kısmı KOSGEB tarafından karşılanabilir.

• Kapsam: KOSGEB'in dönemsel olarak açtığı faiz destekli kredi programlarından yararlanılırken, bankanın istediği teminat sorununun KGF kefaleti ile çözülmesi.

• Önem: Bu entegrasyon, KOBİ'nin hem teminat sorununu çözmesini hem de faiz maliyetini düşürmesini (çift yönlü avantaj) sağlar.

3. Yatırım Sigortaları (İnşaat, Montaj ve Risk)

Büyük projelerin fiziksel ve operasyonel risklerini transfer etmeyi destekler.

• Kapsam: Fabrika inşaatı, yeni makine montajı veya GES kurulumu gibi büyük projelerde kullanılan "All Risks" sigortalarının (İnşaat All Risks, Montaj All Risks) prim maliyetleri.

• Önem: Bu sigortalar, projenin tamamlanamaması, yangın, doğal afet gibi beklenmedik olaylar sonucu doğacak zararları karşılar. Devlet, bu stratejik sigortaların prim maliyetlerini doğrudan desteklemese de, Yatırım Teşvik Belgesi kapsamında bu tür harcamaların bir gider olarak kabul edilmesi, dolaylı vergi avantajı sağlar.

3. ATD Yönetim Stratejisi: Risk Yönetimini Finanse Etme

Yatırım sigortaları ve KGF süreçleri, titizlikle hazırlanmış finansal projeksiyonlar gerektirir.

1. Öncelikli KGF Başvurusu: Kredi için bankaya gitmeden önce, KOBİ'nin mali durumu ve kredi geçmişi analiz edilmeli ve KGF'ye başvuru şartları (KOBİ tanımı, kredi amacının uygunluğu) sağlanmalıdır.

2. Kredi/Yatırım Amacı Eşleştirme: KGF'nin destekleyeceği kredi, mutlaka YTB (Yatırım Teşvik Belgesi) kapsamındaki yatırım harcamalarına yönelik olmalıdır. Amaç dışı kullanılan krediler KGF kefaleti dışına çıkar.

3. Sigorta Maliyet Optimizasyonu: Büyük projelerde kullanılan sigorta poliçelerinin, projenin tamamlanma süresi, kullanılan makine değeri ve risk seviyesine uygun olarak optimize edilmesi.

Sonuç: Büyük Yatırımlarınızı Güvence Altına Alın

Yatırım Sigortaları ve KGF Destekleri, KOBİ'lerin finansmana erişimini kolaylaştırarak ve büyük projelerdeki riskleri minimize ederek yatırım iştahını artırır. KGF, teminat yetersizliği çeken KOBİ'ler için adeta bir can simididir.

Teminat sorununu çözün, yatırım hedeflerinizi gerçekleştirin.

Her türlü soru ve görüşleriniz için bizlere damla.dogan@atddanismanlik.com adresinden ulaşabilirsiniz.