TAHSİLAT RİSK YÖNETİMİ

Değerli ihracatçılarımız,

İhracat yapmak büyük bir başarıdır, ancak malın teslimatından sonra bedelinin tahsil edilmesi süreci (özellikle açık hesap çalıştığınızda) uluslararası ticaretteki en büyük risk kaynağıdır. Yurt dışındaki alıcının iflas etmesi, ticari anlaşmazlıklar veya o ülkedeki siyasi/ekonomik istikrarsızlık (savaş, ambargo) gibi nedenlerle ödeme alamama riski, KOBİ'lerin nakit akışını felç edebilir.

İşte bu riski yönetmenin en güvenilir yolu: İhracat Kredi Sigortası. Devletimiz, bu sigorta primlerinin maliyetini destekleyerek KOBİ'lerin risk yönetimi yeteneğini artırmaktadır.

ATD Danışmanlık olarak biz, KOBİ'nizin uluslararası alıcılarını sigorta ettirme sürecini yönetiyor, poliçe prim maliyetlerinin Ticaret Bakanlığı destekleri ile geri alınmasını sağlayarak güvenli ve kârlı ihracat yapmanıza destek oluyoruz.

1. İhracat Kredi Sigortası Neden KOBİ’ler İçin Hayati Öneme Sahiptir?

Bu sigorta türü, KOBİ'lere bilinmeyen pazarlara açılırken bile finansal güvence sağlar.

• Risk Transferi: Tahsilat riskini, sigorta şirketine (Türk Eximbank veya özel sigorta şirketleri) devredersiniz. Ödeme gerçekleşmezse, kayıp sigorta limitiniz dahilinde karşılanır.

• Finansmana Erişim: Sigortalanmış alacaklar (faturalar), bankalar nezdinde daha güvenilir teminat olarak kabul edilir. Bu, KOBİ'lerin bankalardan daha uygun şartlarda ve daha kolay kredi bulmasını sağlar.

• Açık Hesap (Open Account) Kolaylığı: Sigorta sayesinde KOBİ'ler, daha rekabetçi bir ödeme yöntemi olan açık hesap (vade) ile çalışabilir.

2. Desteklenen Sigorta Türleri ve Maliyet Avantajı

KOBİ'lerin sigorta primleri, Ticaret Bakanlığı tarafından belirlenen limitler dahilinde desteklenir.

1. Türk Eximbank Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası Prim Desteği

Devletin doğrudan bu alanda destek sunduğu ana kanaldır.

• Kapsam: İhracatçı KOBİ'lerin Türk Eximbank tarafından sunulan kısa vadeli (genellikle 360 güne kadar) ticari alacak sigortası poliçeleri için ödedikleri primler.

• Avantajı: Poliçe prim tutarının önemli bir kısmı (genellikle %50'si) Ticaret Bakanlığı tarafından geri ödemesiz hibe şeklinde karşılanır. Bu, KOBİ'nin sigorta maliyetini doğrudan düşürür.

2. Özel Sigorta Şirketleri Destekleri

Özel sigorta şirketleri aracılığıyla yapılan poliçeler de, belirlenen kriterler dahilinde desteklenebilir.

• Kapsam: Yurt dışındaki alıcıların iflas, temerrüt (ödememe) gibi ticari risklerine karşı yapılan sigorta poliçeleri.

• Önemi: Türk Eximbank'ın kapsamadığı belirli pazarlar veya alıcılar için bu özel poliçeler kritik öneme sahiptir.

3. Siyasi Risk Kapsamı

Sigorta poliçeleri genellikle; savaş, ihtilal, ambargo, müsadere, transfer güçlükleri gibi ihracatçının kontrolü dışındaki siyasi riskleri de kapsayacak şekilde düzenlenir ve primler bu kapsamda desteklenir.

3. ATD Yönetim Stratejisi: Güvenli Ticaretin Finansmanı

Alacak sigortası süreçleri, finansal analiz ve mevzuat takibi gerektirir.

1. Alıcı Kredibilitesi Analizi: Sigorta poliçesi düzenlenmeden önce, yurt dışındaki alıcı firmanın mali durumunun ve kredibilitesinin analiz edilmesi gerekir. Sigorta şirketleri, kredibilitesi düşük alıcıları sigortalamayabilir veya çok yüksek prim talep edebilir.

2. Poliçe Kapsamının Belirlenmesi: İhracat yapılan pazarın ticari ve siyasi risk durumu analiz edilerek, poliçenin kapsamının ve sigorta limitlerinin KOBİ'nin risk toleransına uygun olarak belirlenmesi.

3. Prim Desteği Başvurusu: Sigorta poliçesi prim ödemesi yapıldıktan sonra, Ticaret Bakanlığı'nın Elektronik Başvuru Sistemi üzerinden (E-HİB) destek başvurusu evraklarının (poliçe, ödeme dekontu vb.) eksiksiz ve süresi içinde sunulması. Süresi içinde yapılmayan başvurular desteklenmez.

4. Tahsilat Süreci Yönetimi: Alıcı ödeme yapmadığında, sigorta şirketine tazminat başvurusunun hukuki süreçlere uygun olarak yapılması ve takibi.

Sonuç: Korkusuzca İhracat Yapın

İhracat Kredi Sigortası ve Alacak Sigortası Destekleri, KOBİ'lerin küresel pazardaki belirsizliklere karşı en güçlü kalkanıdır. Sigorta prim maliyetlerinin devlet tarafından sübvanse edilmesi, bu hayati koruma mekanizmasına erişimi kolaylaştırır.

Tahsilat riskini en aza indirerek, tamamen büyümeye ve yeni pazarlara odaklanın.

Her türlü soru ve görüşleriniz için bizlere damla.dogan@atddanismanlik.com adresinden ulaşabilirsiniz.