KREDİ FAİZ DESTEĞİ

Değerli KOBİ yöneticileri ve finans profesyonelleri,

KOBİ'ler için büyüme, yatırım ve ihracat, dış finansman olmadan neredeyse imkansızdır. Ancak yüksek faiz oranları, banka komisyonları ve kredi kullanımından doğan ek maliyetler (örneğin Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu - KKDF) finansal planlamayı zorlaştırır.

Devlet, KOSGEB, Eximbank ve Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı gibi kurumlar aracılığıyla, stratejik alanlara yönelik kullanılan kredilerin faiz yükünü belirli bir oranda üstlenir ve belirli kredileri yasal fon kesintilerinden muaf tutar.

ATD Danışmanlık olarak biz, KOBİ'nizin kullanacağı kredinin amacını analiz ediyor, kredi faiz desteği ve KKDF muafiyeti potansiyelini belirliyor ve finansman maliyetinizi sıfırlayacak en uygun destek mekanizmasını uyguluyoruz.

1. Kredi Faiz Desteği Nasıl İşler ve Neden Önemlidir?

Faiz desteği, KOBİ'nin çektiği kredinin faiz oranının belirli bir yüzdesinin veya tamamının, vade boyunca devlet tarafından ödenmesidir.

• KOSGEB Faiz Desteği: KOSGEB, dönemsel olarak "İstihdam Odaklı", "Afet Kredileri" veya "Geleneksel Sektör KOBİ Kredileri" gibi özel kredi programları açıklar. Bu programlarda, KOBİ'nin ticari bankadan kullandığı kredinin faiz yükünün tamamı veya büyük bir kısmı (örneğin ilk 12 ayı) KOSGEB tarafından karşılanır.

• Eximbank Faiz Desteği: Eximbank tarafından doğrudan veya ticari bankalar aracılığıyla kullandırılan ihracat kredilerinde, faiz oranları piyasa ortalamasının altındadır ve genellikle faiz desteği içerir.

• Avantajı: KOBİ, faiz yükünden kurtulduğu için, anapara geri ödemesine odaklanır, bu da nakit akışını anlık olarak rahatlatır.

2. KKDF Muafiyeti: Kredi Maliyetini Ek Vergi Kesintisinden Kurtarma

KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu), bankalar aracılığıyla kullanılan kredilerden ve döviz kredilerinden kesilen, banka faizine ek bir finansal yüktür.

Muafiyetin Şartları

• Yatırım Teşvik Belgesi (YTB): YTB kapsamında yapılan yatırım harcamalarının finansmanı için yurt dışından sağlanan döviz kredilerinde, KKDF kesintisi yapılmaz. Bu, YTB'nin en büyük dolaylı finansal avantajlarından biridir.

• İhracat Amaçlı Krediler: Eximbank veya diğer bankalar aracılığıyla kullandırılan, ihracatın finansmanına yönelik (sevk öncesi/sonrası) döviz kredileri, yasa gereği KKDF'den muaftır. Bu, ihracatçı KOBİ'ler için önemli bir maliyet avantajıdır.

• Avantajı: KKDF oranı, kredinin türüne ve süresine göre değişir, ancak muafiyet, özellikle uzun vadeli ve yüksek tutarlı döviz kredilerinde milyonlarca liralık ek maliyetten kurtulmak anlamına gelir.

3. ATD Yönetim Stratejisi: Doğru Kredi, Doğru Destek

Kredi faiz desteği ve KKDF muafiyetlerinden yararlanmak, kredinin amacının ve kullanım şeklinin mevzuata tam uygunluğunu gerektirir.

1. Amaca Yönelik Kullanım: KOSGEB faiz desteğinden yararlanmak için kullanılan kredi, mutlaka belirtilen amaçlar (makine alımı, işletme gideri vb.) için harcanmalı ve bu harcamalar belgelendirilmelidir. Amaç dışı kullanım, faiz desteğinin iptaline neden olur.

2. Döviz Kredisi ve YTB Entegrasyonu: KKDF muafiyeti için, yurt dışından döviz kredisi kullanılırken, bu kredinin YTB'de belirtilen makine alımı gibi yatırım harcamalarına yönlendirildiğinin banka ve gümrük süreçlerinde doğru ispatı gereklidir.

3. Hibe Başvurusu (KOSGEB): KOSGEB programlarında, kredi kullandırımı öncesinde ve sonrasında KOSGEB'e yapılan başvuru ve raporlama süreçlerinin takibi hayati önem taşır. Ticari banka kredi vermeden önce KOSGEB'den onay alınması zorunludur.

Sonuç: Kredinin Yükü Azalsın, Büyümenin Hızı Artsın

Kredi Faiz Desteği ve KKDF muafiyetleri, KOBİ'lerin finansman maliyetini doğrudan düşürerek, borçlanma yükünü hafifletir. Özellikle yatırım ve ihracat amaçlı kredilerde bu avantajlar, KOBİ'lerin daha hızlı ve risksiz büyümesine olanak tanır.

Kredi kullanmadan önce, finansman maliyetinizi düşürecek destek mekanizmalarını devreye alın.

Her türlü soru ve görüşleriniz için bizlere damla.dogan@atddanismanlik.com adresinden ulaşabilirsiniz.