EXİMBANK İHRACAT KREDİ DESTEKLERİ!

Değerli KOBİ yöneticileri ve ihracatçılar,

Küresel pazarda rekabet etmek için sadece iyi ürünler yetmez; aynı zamanda güçlü bir finansal esneklik gerekir. İhracatın finansmanı (ürünün üretilmesi, sevk edilmesi ve bedelinin tahsil edilmesi arasındaki süre), KOBİ'lerin en çok zorlandığı nakit akışı döngüsüdür. Ayrıca, bankalardan kredi alırken yetersiz teminat sunmak, KOBİ'ler için büyük bir engeldir.

Bu sorunları çözmek için iki ana kurum devreye girer: Türk Eximbank (Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş.) ve Kredi Garanti Fonu (KGF).

ATD Danışmanlık olarak biz, KOBİ'nizin Eximbank kredi başvurularını doğru yapılandırmasını, KGF kefalet limitlerinden en verimli şekilde faydalanmasını ve böylece finansman maliyetini minimuma indirmesini sağlıyoruz.

1. Eximbank Kredileri: İhracatın Finansman Sigortası

Eximbank, tamamen ihracatçıları desteklemek amacıyla kurulmuştur ve ticari bankalara göre çok daha düşük faiz oranları ve uzun vadelerle kredi sunar.

1.1. Temel Eximbank Kredi Türleri

• Sevk Öncesi İhracat Kredileri: İhracat bedelini tahsil etmeden önce, malın üretilmesi ve hazırlanması için gerekli olan hammadde, işçilik ve diğer operasyonel giderleri finanse eder.

• Avantajı: Düşük faizli, kısa vadeli (genellikle 1 yıl) nakit ihtiyacını karşılar.

• Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası: İhracatçıları, alıcının (yurt dışındaki firmanın) ödeme yapmama riskine karşı sigortalar.

• Önemi: Yeni ve bilinmeyen pazarlara açılırken tahsilat riskini ortadan kaldırır.

1.2. Finansal Avantajı

Eximbank kredilerinin faiz oranları, genellikle ticari bankaların sunduğu KOBİ kredilerine göre daha düşüktür ve döviz bazında kredi kullanma imkanı sunar. Bu, döviz geliri olan ihracatçılar için kur riskini yönetme avantajı sağlar.

2. Kredi Garanti Fonu (KGF): Teminat Sorununa Çözüm

KGF, KOBİ'lerin bankalardan kredi alırken yaşadığı en büyük sorun olan yetersiz teminat sorununu çözmek için devlet destekli kefalet sağlar.

2.1. KGF'nin Rolü

• Kefalet Desteği: Bankalar, KOBİ'lerin kredi başvurularını değerlendirirken, KGF'nin sunduğu kefalet sayesinde teminat eksikliğini görmezden gelebilir. KGF, kredinin büyük bir kısmına (%80-100'e kadar) kefil olur.

• Hızlı Kredi Erişimi: KGF kefaleti, bankaların kredi verme sürecini hızlandırır ve KOBİ'lerin kredi limitlerini artırmasına olanak tanır.

• Özel KGF Havuzları: İhracat, yatırım ve Ar-Ge gibi stratejik alanlar için dönemsel olarak özel KGF kefalet paketleri açılır. Bu paketler, bu alanlardaki KOBİ'lere daha uygun şartlarda ve öncelikli kredi imkanı sunar.

2.2. Başvuru Süreci

KOBİ'ler, KGF'ye doğrudan başvurmak yerine, anlaştıkları ticari bankalar aracılığıyla kredi başvurusu yaparlar ve banka, aynı anda KGF kefaletini talep eder.

3. ATD Yönetim Stratejisi: Finansmanı Optimize Etme

Eximbank ve KGF süreçleri, bankacılık ve finansal analiz uzmanlığı gerektirir.

1. Eximbank Uygunluk Analizi: KOBİ'nin ihracat taahhüdü, gerçekleşen ihracat cirosu ve finansal tablolarının Eximbank'ın kredi kriterlerine uygun şekilde düzenlenmesi.

2. KGF Teminat Optimizasyonu: KOBİ'nin mevcut teminat yapısı analiz edilerek, alınmak istenen kredi tutarının ne kadarının KGF kefaletiyle finanse edilebileceğinin hesaplanması.

3. Kredi Takibi ve Taahhüt Kapatma: Eximbank kredilerinde, taahhüt edilen ihracatın gerçekleşip gerçekleşmediğinin (İhracat Taahhüt Kapatma) takibi hayati önem taşır. Taahhüdün kapatılamaması, yasal yaptırımlara ve faiz farkı ödenmesine yol açar.

Sonuç: Finansal Esneklik, Küresel Rekabetin Anahtarıdır

Eximbank kredileri, ihracatçı KOBİ'ler için en uygun maliyetli finansman kaynağıdır. KGF ise, teminat engeline takılan ancak güçlü projelere sahip KOBİ'lerin krediye erişimini sağlayan güçlü bir devlet güvencesidir.

Bu finansal enstrümanları doğru kullanmak, KOBİ'nizin büyüme hızını katlar.

Her türlü soru ve görüşleriniz için bizlere damla.dogan@atddanismanlik.com adresinden ulaşabilirsiniz.